Spätestens seit Corona hat die Resilienz der eigenen Lieferkette für viele Unternehmen eine hohe Priorität. Gleichwohl sind Handelsfinanzierungen in der Praxis oft wenig effizient, geprägt von vielen Systembrüchen und massenhaft Papier.
Integration direkt in die Customer Journey
Abhilfe kann das Trendthema „Embedded Finance“ schaffen. Im Kern geht es darum, Bankdienstleistungen und Finanzierungen direkt in die Customer Journey zu integrieren und nicht als separaten Prozess nebenher laufen zu lassen.
Durch die Integration in das Ökosystem des Kunden und durch strategische Partnerschaften mit Fintechs entstehen innovative Handelsfinanzierungslösungen, von denen sowohl Kunden als auch Banken profitieren. Ein Fokus bei der HSBC sind Finanzdienstleistungs-Apps: Das neue Joint Venture mit der Business-Commerce-Plattform Tradeshift verbindet B2B-Käufer und Lieferanten und stärkt damit die Lieferkette.
HSBC geht Joint Venture mit Tradeshift ein
Durch das Joint Venture sollen innovative Angebote zu Finanzierungen, Zahlungen, Kreditkarten und FX entwickelt werden, um insbesondere die Lieferketten mit kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) zu unterstützen. Die Kernbotschaft: Bei jedem Geschäft zwischen Käufer und Verkäufer entsteht eine Opportunität zur Einbettung von Finanzlösungen.
Tradeshift ist auf unterschiedliche Lösungen in den Bereichen Accounts-Payable-Automation (e-Invoicing), Payments oder Marketplace Solutions für Käufer und Verkäufer spezialisiert. Die Plattform arbeitet mit über 100 der größten Kunden weltweit zusammen und wickelt jährlich ein Rechnungsvolumen von über 260 Milliarden US-Dollar für eine Million Lieferanten ab.
Drei etablierte Embedded-Finance-Lösungen
Zu den bekanntesten Embedded-Finance-Lösungen im B2B-Geschäft zählt sicher „Buy now – pay later“. Die Methode bietet sich vor allem für eCommerce-Portale von Unternehmen an, über die Produkte oder Services verkauft werden und in die entsprechende Finanzierungslösungen integriert sind. Während des Bestellvorgangs auf einer Internetplattform kann in Echtzeit entschieden werden, ob der Käufer ein längeres Zahlungsziel bekommen kann oder nicht.
Weitere etablierte Lösungen am B2B-Markt sind solche, die direkt in die ERP-Systeme von Unternehmen integriert sind. Die HSBC hat etwa in Großbritannien und den USA für Netsuite, einem ERP-System von Oracle für kleine Unternehmen, eine Funktion zur Vorfinanzierung von Rechnungen integriert („trade loan“), bei der jede Rechnung automatisch finanziert und zurückgezahlt wird, inklusive der Verbuchung und notwendigen Kontenabstimmung.
Die dritte gerne genutzte Embedded-Finance-Lösung sind Procure-to-pay-Plattformen, auf denen große Unternehmen als Käufer Transaktionen mit vielen, oft kleineren Lieferanten hochautomatisiert abwickeln. Hierzu zählt beispielsweise auch Tradeshift.
Was kann „Embedded Finance“ erreichen?
- Kunden werden reibungslos und in Echtzeit unterstützt
- Dienstleistungen werden direkt im Umfeld des Kunden erbracht
- Neue Technologien. z.B. APIs, ermöglichen schnellere Kreditentscheidungen
Schnell, simpel, holistisch und zugänglich für jeden
Bei Embedded finance besteht die Innovation darin, schnell, simpel, holistisch und zugänglich für jeden zu sein, da die Kreditprüfung digitalisiert wird und oftmals auf Transaktionsdaten beruht. Die KMU erhalten Finanzierungsmöglichkeiten im Anschluss integriert an einem einzigen Ort und zu jeder Zeit – ohne dafür auf zusätzliche Plattformen oder Prozesse (ein)gehen zu müssen. Neue Technologien wie zum Beispiel APIs erlauben dabei die Nutzung von Transaktionsdaten und damit die bessere Einschätzung von Risiken, was qualitativere und schnellere Kreditentscheidungen ermöglicht.
Alles in allem wird das Potential im integrierten Finanzmarkt als enorm und steigend eingeschätzt. Unternehmen sollten daher beginnen, über die Chancen von Embedded Finance nachzudenken. Hierzu gehört auch, die Herausforderungen zu verstehen und zu prüfen, ob sie die nötige Struktur und Ressourcen dazu haben.
Embedded Finance sollte Teil der strategischen Planung sein oder werden, gerade auch unter dem Gesichtspunkt der Resilienz in der Lieferkette. Dabei sollte der Fokus mehr und mehr auf der tieferen Lieferkette liegen, um SMEs viel besser abholen und unterstützen zu können. Besonders Potenzial liegt auch im Bereich der Absatzförderung.
Info
Business Perspectives
Marktakteure verfügen über ein einzigartiges Fachwissen. Mit Business Perspectives geben wir Marktteilnehmern Raum, ihre Expertise und ihre Sicht auf wichtige Themen einem breiteren Fachpublikum zugänglich zu machen. Hier gibt die HSBC Einschätzungen rund um das Themenfeld Treasury Transformation.
Wie die Zukunft im Treasury aussehen kann und welche Hürden auf dem Weg zu meistern sind, erfahren Sie hier.
Globale Innovation mit HSBC als Partner
HSBC Deutschland ist Teil der HSBC-Gruppe, einem der größten Finanzdienstleister der Welt. Unser Netzwerk umfasst rund 60 Länder und Territorien und unsere globalen Geschäftsbereiche betreuen weltweit mehr als 39 Millionen Kunden. Vertrauensvolle und strategisch ausgerichtete Kundenbeziehungen stehen im Mittelpunkt unseres Handelns.
Da sich Veränderungen global immer schneller vollziehen, unterstützen wir Sie dabei, Ihren Wettbewerbsvorteil langfristig zu erhalten und Ihre Geschäftsmöglichkeiten in Entwicklungs- und Industrieländern gleichermaßen zu nutzen. Mit einem starken Fokus auf digitaler Innovation unterstützen wir Sie bei der Finanzierung Ihrer globalen Wachstumsstrategie, der optimalen Steuerung Ihres Working Capitals und Ihrem individuellen Cash- und Liquidity Management.