In der sich ständig wandelnden Finanzlandschaft zeichnen sich die nächsten Neuerungen ab: das Metaverse und Künstliche Intelligenz (KI). Beim Metaverse handelt es sich um eine virtuelle Welt im Internet, in der Menschen miteinander interagieren können. Das Metaverse besteht aus verschiedenen digitalen Welten, die durch Technologien wie Virtual Reality, Augmented Reality und Blockchain miteinander verbunden sind. Das Konzept entspricht im Grunde einer erweiterten digitalen Realität, die über das normale Internet hinausgeht.
Fest steht: Das Metaverse könnte auch in der Finanzwelt eine unheimliche Kraft entfalten. „Bloomberg“ etwa erwartet, dass das Marktvolumen des Metaverse bis 2027 auf rund 400 Milliarden US-Dollar anschwellen könnte. Banken wie unter anderem HSBC investieren daher in Metaverse-Plattformen wie „Decentraland“. HSBC hat auch schon eine DLT-basierte Bond-Plattform namens „Orion“ entwickelt, über die Anleihen tokenisiert werden können. Die Förderbank European Investment Bank (EIB) hat diese schon für eine Transaktion über 50 Millionen Britische Pfund genutzt.
Metaverse ermöglicht neue Geschäftsmodelle
Derzeit sind es vor allem drei Bereiche, in denen die Nutzung des Metaverse denkbar ist: in der Industrie, in Lieferketten und bei Verbrauchern. Der Zugang zu virtueller, erweiterter oder gemischter Realität in Verbindung mit der Implementierung der Technologien Blockchain, Coins & Tokens sowie Traditional Finance (TradFi) oder Decentralized Finance (DeFi) könnte eine Vielzahl neuer Möglichkeiten eröffnen.
Ein anschauliches Beispiel, wie das Metaverse die Geschäftswelt verändern kann, sind Non-fungible Tokens, kurz NFTs. Diese werden für digitale Eigentumsnachweise von physischen Gütern in Verbraucherproduktgruppen, Luxusmarken und Automobilunternehmen am meisten vorangetrieben. Prominente Beispiele sind Louis Vuitton, Mercedes oder Rolex.
Der Sportartikler Adidas etwa nutzt NFTs, um ganze Kollektionen in der digitalen Welt erwerbbar zu machen. Mit dem Kauf des „Bored Ape NFT“ verknüpfen die Herzogenauracher beispielsweise darüber hinaus bestimmte Vorteile für ihre Kunden. Auch der Einzelhändler Tchibo hat 2023 zusammen mit SAP eine NFT-Kollektion gestartet.
Treasury-Abteilungen können effizienter werden
Neue Geschäftsmodelle in der virtuellen Welt klingen zwar vielversprechend, doch welche neuen Möglichkeiten brächte dieser Wandel für das Treasury? Im Risikomanagement können Treasury-Abteilungen durch das Metaverse effizienter werden, indem sie physische Güter und Gelder, die an intelligente Verträge gebunden sind, digital darstellen und so fast volle Transparenz erlangen. Dadurch können Treasury-Abteilungen parallel Themen wie FX, Zahlungen und Finanzierungen angehen und so das Working Capital verbessern. Kurzgefasst: Der Treasurer sieht in der virtuellen Welt, wie sich das Unternehmen in Echtzeit oder in einem fiktiven Szenario entwickelt.
Dieser Real-Time-Überblick sorgt potenziell für eine bessere Zusammenarbeit innerhalb eines Unternehmens. Das Metaverse kann Treasurer in die Lage versetzen, effektiver mit anderen Abteilungen wie etwa den Bereichen Finanzen, Buchhaltung und Recht zusammenzuarbeiten. Unternehmen werden auch in die Lage versetzt, einen gemeinsamen virtuellen Raum für Kommunikation und Entscheidungsfindung zu schaffen, wenn das Angebot des Metaverse
Die Parallelwelt kann die Kosten, die im traditionellen Treasury Management entstehen, reduzieren.
Ein dritter, wichtiger Vorteil des Metaverse sind Kosteneinsparungen: Die Parallelwelt kann die Kosten, die im traditionellen Treasury Management entstehen, etwa durch die Nutzung physischer Infrastruktur und manueller Prozesse, reduzieren und es dem Unternehmen ermöglichen, diese Ressourcen in anderen Bereichen des Geschäfts zu nutzen.
Die Nutzung des Metaverse könnte auch die Kommunikation zu wichtigen Geschäftspartnern erleichtern: Eine der wichtigsten Beziehungen, die Treasury-Abteilungen haben, ist bekanntlich der Draht zu ihrer Bank. Das Metaverse kann neue und bessere Partnerschaftsmöglichkeiten für Banken schaffen, wie die Zusammenarbeit mit anderen Finanzinstituten und Technologieunternehmen.
Die Nutzung dieser neuen Technologien, wie der Distributed Ledger Technology (DLT), könnte die Abwicklung von Zahlungen verbessern, die Tokenisierung von Vermögenswerten ermöglichen und insgesamt zur Verbesserung von Effizienz, Liquidität, Transparenz und Zugänglichkeit der traditionellen Kapitalmärkte beitragen. Auch für die Banken gilt dabei: Mit der Nutzung der innovativen Technologie müssen sie allerdings zunächst die neu entstehenden Risiken bewerten.
Vorsicht ist geboten
Die Metaverse-Welt sollten Treasury-Abteilungen auf keinen Fall ohne Vorsicht betreten. Zu den größten Risiken zählen regulatorische Unsicherheiten, etwa rund um Anti-Money-Laundering (AML) und Know-Your-Customer-Compliance, Datenschutz sowie Reputationsrisiken, in Verbindung mit Währungsvolatilität, um nur einige zu nennen. Die Liste hat es in sich und zeigt, mit welcher Sorgfalt Treasurer beim Experimentieren mit dem Metaverse vorgehen sollten.
Außerdem sind die Kompatibilität mit bestehenden TradFi-Netzwerken, die Nutzerakzeptanz sowie technische Komplexität und ein Mangel an im Metaverse versierten Mitarbeitern typische Herausforderungen, auf die Treasurer treffen werden.
Für viele mag die Liste der Hürden abschreckend wirken, doch kann das Herantasten an das Metaverse durchaus lohnend sein.
Info
Business Perspectives
Marktakteure verfügen über ein einzigartiges Fachwissen. Mit Business Perspectives geben wir Marktteilnehmern Raum, ihre Expertise und ihre Sicht auf wichtige Themen einem breiteren Fachpublikum zugänglich zu machen. Hier gibt die HSBC Einschätzungen rund um das Themenfeld Treasury Transformation.
Wie die Zukunft im Treasury aussehen kann und welche Hürden auf dem Weg zu meistern sind, erfahren Sie hier.
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