Die Zeit der Multikrisen fordert das Treasury, die Anforderungen steigen beständig. Mit dem Aufkommen neuer Technologien und Künstlicher Intelligenz hat zudem ein neues digitales Zeitalter begonnen. Treasurer sollten sich auch in diesem neuen Umfeld positionieren, damit der technologische Fortschritt nicht an ihnen vorbeizieht.
Treasury-Experten rechnen damit, dass sich vor allem das Cash Management durch digitale Innovationen am stärksten verändern wird. Das geht aus einer Umfrage hervor, die DerTreasurer im Jahr 2022 gemeinsam mit F.A.Z. Business Media | research und HSBC unter 150 Treasury-Experten durchgeführt hat. Bereits jetzt setzen einige Treasury-Abteilungen auf Künstliche Intelligenz etwa im eigenen Liquidity Forecasting. Auch beim Entdecken von Auffälligkeiten in Zahlungsaufforderungen können die neuen Tools helfen und dem Treasury so Betrugsversuche melden.
Starkes Wachstum bei Digital Payments
Doch die digitalen Möglichkeiten bringen nicht nur Potential für Prozessverbesserungen mit sich. Das neue Marktumfeld ändert auch das Kundenverhalten, es gibt mehr Möglichkeiten für neue, digitale Geschäftsmodelle. Für Treasurer ist es essentiell, sich mit neuen Technologien, ihrer eigenen Strategie und veränderten Kundenwünschen auseinanderzusetzen, um die eigene Abteilung bestmöglich zu positionieren.
Kunden erwarten zunehmend digitale Bezahlmöglichkeiten. Hier entsteht ein neues Aufgabenfeld für das Treasury, da diese Prozesse früher eher außerhalb ihres Verantwortungsgebiets lagen. Doch inzwischen wird ein nahtloses digitales Bezahlverfahren im Kundenkontakt zum Wettbewerbsvorteil – oder bei einem mangelhaften Prozess zum Geschäftsrisiko.
Um den neuen Anforderungen der Kunden gerecht zu werden, müssen Unternehmen neue Technologien nutzen, und die Verantwortung für den Payment-Prozess im gesamten Unternehmen übernehmen: Vom Point of Sale bis zur Auslösung der Zahlung und der Verarbeitung der Daten im ERP-System. Sie müssen Liquidität zentralisieren, Kosten reduzieren, etwa durch Straight-Through-Processing und auch neue Entwicklungen, wie Real-Time-Payments im eigenen Geschäft umsetzen.
Wann setzt sich Instant Payments durch?
Mit der wachsenden Anzahl an rein digitalen Geschäftsmodellen steigt auch der Bedarf an Echtzeitzahlungen. Während diese Bezahlform für Privatkunden in einigen Ländern bereits zur Verfügung steht, sind Instant Payments bei Firmenkunden noch nicht stark verbreitet. Doch das könnte sich ändern.
Es gibt verschiedene Initiativen, die das Thema Instant Payments rund um den Globus vorantreiben sollen. Laut der EU-Kommission sollen Banken verpflichtend für den Euro-Zahlungsverkehr Instant Payments ebenso wie klassische Sepa-Überweisungen anbieten. Ein gutes Beispiel ist zudem Asien: Dort wurden die Erfahrungen mit Instant Payments aus der eigenen Region inzwischen auch auf Cross-border-Zahlungen ausgeweitet. Im nächsten Schritt könnten die weltweit bestehenden Payments-Networks international miteinander kooperieren.
Für den Einsatz der Echtzeit-Zahlungen ist elementar, dass das Treasury in der Lage ist, Echtzeit-Daten zu verarbeiten. Die Tatsache, dass Echtzeit-Daten in vielen Fällen gerade im Privatkundenbereich schon zur Verfügung stehen, wird den Druck auf Treasurer in den kommenden Jahren erhöhen. Die Erwartungen der Kunden ändern sich. Das sahen auch die Befragten in der HSBC-Umfrage so.
Hier können Application Programme Interfaces (API) helfen. Über diese Schnittstelle wird eine Echtzeitkommunikation zwischen Treasury und Bank ermöglicht. So können Effizienz, Geschwindigkeit und Kontrolle im Treasury auf die nächste Stufe gehoben werden. In der Umfrage von HSBC und DerTreasurer landeten diese Schnittstellen auf Platz 1 der technologischen Entwicklungen, die Treasurer unbedingt im Blick behalten sollten.
Digitaler Euro – möglicher Gamechanger am Horizont
Manche technologischen Neuerungen – etwa Blockchain-Transaktionen oder Tokenisierung von Vermögenswerten – haben sich noch nicht in der Breite durchgesetzt. Ein Hemmschuh könnte dabei sein, dass gerade Krypto-Währungen für Treasurer mit Problemen verbunden sind, da sie nicht reguliert sind.
Mit digitalen Zentralbankwährungen könnte sich dieses Problem lösen lassen. Die sogenannten CBDCs (Central Bank Digital Currencies) werden von den Zentralbanken reguliert und bilden die jeweilige Fiat-Währung digital ab. So wollen verschiedene Länder es ermöglichen, dass Unternehmen die Vorteile von Digitalwährungen in einem vollständig regulierten und stabilen Rahmen nutzen können.
Was die Zukunft noch bringt
Mit AI, Metaverse und Co. kommen weitere technische Möglichkeiten hinzu, die das Treasury künftig für sich nutzen könnte. Treasurer sollten die technologischen Trends und Entwicklungen eng verfolgen, um die bestmöglichen Technologien für die eigene Arbeit herausfiltern zu können.
Um das eigene Treasury „future-proof“ zu machen, ist es wichtig diese Entwicklungen mittel- und langfristig zu antizipieren. Zudem braucht jede technologische Neuerung eine gute Basis. Die Grundlagenarbeit, die Einführung der derzeitigen State-of-the-Art-Treasury-Systeme, sollte jetzt geleistet werden, um die Treasury-Abteilung fit für neue technologische Chancen zu machen.
Regulatorik als Treiber von Veränderung
Jede Veränderung, die das Treasury am eigenen Set-up vornehmen will, muss sich zudem innerhalb des Rahmens bewegen, den der Regulator setzt. Die G20-Staaten haben beispielsweise das Thema Cross-border-Payments auf die Agenda gesetzt. Außerdem soll die Payments-Infrastruktur weltweit verbessert und ausgebaut werden. Hinzu kommt die Einführung des neuen Formats ISO 20022, was die Transparenz im Zahlungsverkehr erhöhen soll. Bei ISO 20022 geht es um eine Formatumstellung von MT auf XML bei grenzüberschreitenden Zahlungen. Bis November 2025 gibt es eine Koexistenzphase, in der beide Formate genutzt werden können.
Treasurer müssen die regulatorischen Entwicklungen genau im Blick behalten, um das eigene Treasury auch in dieser Hinsicht „future proof“ zu machen.
Die gesamte Studie Gamechanger im Treasury finden Sie hier.
Info
Business Perspectives
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Wie die Zukunft im Treasury aussehen kann und welche Hürden auf dem Weg zu meistern sind, erfahren Sie hier.
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