Neue Dimension im globalen Cash Management: Bei BMW fließt Geld nach der Cut-off-Zeit

Liquidität soll künftig jederzeit und überall verfügbar sein – das war der klare Auftrag, den das BMW Group Treasury von CFO Walter Mertl erhielt. Keine leichte Aufgabe bei einem Global Player mit einem weltweiten Aktionsradius und umfangreichen Geschäftsaktivitäten in den USA . Deshalb stellte sich das Treasury-Team die Frage, wie es gelingen kann, nach der Cut-off-Zeit um 16 Uhr deutscher Zeit noch signifikante Beträge in die USA zu transferieren, die am gleichen Tag ankommen. Und das sollte zudem nicht nur innerhalb eines Bankökosystems funktionieren, sondern auch zwischen verschiedenen Kernbanken der BMW Group. Das Treasury des Automobilkonzerns entschied sich deshalb im Zuge der ‚Roadmap zum Realtime Treasury‘, ein Pilotprojekt mit der Deutschen Bank durchzuführen. Die Vision: „Moving Money everywhere, anytime“, sagt Oliver Brecheisen, Head of Governance, Enabling & Operations im BMW Group Treasury. Die Deutsche Bank sei der richtige Partner dafür gewesen, weil sie zum einen schon viele Projekte zusammen durchgeführt hätten und das Haus zum anderen eine der Masterbanken im Zahlungsverkehr für BMW sei. Drittbanken-Fähigkeit ist wichtig Konkret testete BMW, nach der deutschen Cut-Off-Zeit eine Summe in Euro von einem Deutsche-Bank-Konto in Deutschland auf ein US-Dollar-Konto von BMW bei einer Drittbank in den USA zu transferieren. „Das Besondere ist, dass wir drei Tests mit hohen Summen durchgeführt haben, zuletzt sogar mit 100 Millionen Euro“, freut sich Brecheisen. Die Überweisungen wurden um 20 und 21 Uhr deutscher Zeit versendet. Der Zeitgewinn war beachtlich: Die ersten Transaktionen dauerten noch zwei Stunden, mittlerweile liegt die Transferzeit bei 30 Minuten. „Auch wenn unser Zielbild ‚Realtime Treasury‘ ist, haben wir dabei erkannt: Es muss nicht immer Realtime sein – Near-Realtime genügt für die meisten Anwendungsfälle.“ Doch wie funktionierte das Ganze? Als Austauschkanal diente die bestehende Swift-Konnektivität, so dass keine internen Prozesse bei BMW angepasst werden mussten. Martin Priebe, Head of Cash Solution Sales MNC Germany bei der Deutschen Bank, beschreibt die Strategie als pragmatisch: „Es geht darum, die bestehende Infrastruktur maximal auszureizen.“ Für die Lösung mussten drei unterschiedliche Fragestellungen bearbeitet werden: Währungskonvertierung, Verarbeitung außerhalb der Cut-off-Zeit und Drittbank-Settlement. Cross-Bank als entscheidender Faktor „Der Clou liegt im Timing: Wenn in Europa um 21 Uhr längst Cut-off ist, läuft das US-Clearing noch“, erklärt Priebe. Die Deutsche Bank nutzt diesen Zeitvorteil aus und hat einen Weg gefunden, eine Euro-Buchung spätabends im eigenen System zu verarbeiten, während das lokale US-Clearing noch geöffnet ist und mit dem Drittbank-Clearing verbunden werden kann. Weitere Details zu der technologischen Umsetzung will die Deutsche Bank nicht preisgeben. Die Cross-Bank-Fähigkeit ist für BMW entscheidend. „Viele Banken agieren bisher nur innerhalb ihres Ökosystems“, betont Brecheisen. Der Autokonzern habe jedoch mehrere Masterbanken, und die Fähigkeit, Liquidität zwischen verschiedenen Bankinstituten zu bewegen, sei für einen Konzern dieser Größe unverzichtbar. „In den USA ist die Lösung nicht auf eine Empfängerbank limitiert – alle US-Banken, die das Fed-Clearing erreicht, können technisch eingebunden werden“, sagt Banker Priebe. Wie Brecheisen berichtet, war ein Grund dafür, Zeit in dieses Projekt zu stecken, die Absicherung von potentiellen, plötzlich auftretenden Liquiditätsengpässen. Nach den ersten Transaktionen hat sich dann gezeigt: Das eigentliche Potential liegt weniger in der Notfallabsicherung, denn im operativen Cash Management. „Wenn wir so schnell überweisen können, können wir neue Wege beschreiten und Liquiditätskorridore bauen“, erläutert der Experte von BMW. Die Vision: „Liquidität ist in Zukunft immer in München konzentriert und wird dort genutzt – kann aber bei Bedarf schnell nach Singapur, New York oder an andere Standorte verschoben werden.“ Das ermögliche eine völlig neue Dimension des globalen Cash Managements. BMW führt Gespräche mit SAP Die Deutsche Bank arbeitet nun daran, die Lösung zu skalieren und auf weitere Kunden auszuweiten. Auch andere Regionen rücken in den Fokus. „Die Technologie ist offen“, betont Priebe. „Wir wollen den Fokus auf andere Korridore in Asien legen und weitere Währungen einbringen.“ Auch sei die Bank bereit, die Technologie weiterzuentwickeln und zum Beispiel die Blockchain einzubinden. BMW arbeitet in der Zwischenzeit daran, die Auslösung der Zahlungen zu optimieren. Dazu führe der Konzern Gespräche mit SAP. „Ein nächster Schritt wäre, Zahlungen direkt aus der Fiori-App von SAP auszulösen“, verdeutlicht Brecheisen.

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