Ab heute gilt es: Verification of Payee startet

Ab dem heutigen 9. Oktober wird die Verification of Payee (VoP) im Zahlungsverkehr umgesetzt, ein Bestandteil der Instant-Payments-Regulierung. Dabei handelt es sich um einen IBAN-Check zwischen den Banken, bei dem der Empfängername und die IBAN vor einer Zahlung überprüft werden, um die Sicherheit im Zahlungsverkehr zu erhöhen.VoP: Ablauf und AutorisierungUnternehmen übermitteln ihre Zahlungsdaten an die Bank, die eine VoP-Anfrage an die Empfängerbank sendet. Das Unternehmen erhält dann den Statusbericht zurück, bevor die Zahlung autorisiert wird. Möglich sind vier Ergebnisse: „Match“, „Close Match“, „No Match“ oder „Bank not reachable“.Nach Erhalt des Prüfergebnisses muss das Unternehmen die Zahlung per Verteilter Elektronischer Unterschrift (VEU) via Ebics autorisieren. Diese VEU ist jedoch nicht bei allen Firmen im Einsatz, bei anderen Kanälen wie Swift oder APIs existiert sie gar nicht – eine technische Herausforderung.Opt-out und AusnahmenBei Sammeldateien mit mehreren Überweisungen können Unternehmen per Opt-out auf die VoP-Prüfung verzichten, wodurch allerdings bestimmte Haftungsrisiken für den Zahlungsdienstleister entfallen. Ein VoP-Opt-out für nur einen Zahlungsauftrag ist nach aktueller Rechtslage nicht möglich. Die Bafin duldet jedoch bis auf Weiteres, dass Zahlungsdienstleister auch bei Bulk-Dateien mit nur einem Überweisungsauftrag ihren Firmenkunden einen VoP-Verzicht ermöglichen. Die EU-Kommission hat zudem im Juli einen vom VDT über die European Association of Corporate Treasurers (EACT) initiierten Vorschlag übernommen und eine wichtige Klarstellung vorgenommen: Unternehmen können vertraglich mit ihrer Bank vereinbaren, dass Zahlungen aus Sammelüberweisungen je nach VoP-Ergebnis automatisch ausgeführt oder abgelehnt werden – ohne erneute Einzelautorisierung. Dies ermöglicht effizientere Zahlungsabwicklung, die Umsetzung durch die Banken wird jedoch noch Zeit brauchen.Handlungsempfehlungen für TreasurerTreasurer sollten ihre bei Banken hinterlegten Stammdaten prüfen, um Zahlungsablehnungen zu vermeiden. Auf Ausgangsrechnungen sollte künftig auch der Kontoinhaber angegeben werden.Kritisch wird die VoP vor allem bei automatisierten Zahlungsprozessen gesehen, die nun manuelle Zwischenschritte erfordern. Experten bewerten die VoP als sinnvoll für Erstzahlungen, bei wiederkehrenden Zahlungen wie Gehältern jedoch als überflüssig. Ungeklärt sind zudem Fragen zur Bewertung von Tippfehlern und zur tatsächlichen Prüfdauer – besonders bei Sammelzahlungen könnte die Cut-off-Zeit kritisch werden.Erste Erfahrungen mit der VoPFlorian Maak, Partner bei der Unternehmensberatung MMG Treasury, hat schon erste Erfahrungen mit der VoP gesammelt. „Ich hatte das Thema VoP bisher immer aus der Perspektive der Treasury-Abteilungen, die das Thema VoP in ihren Zahlungsverkehrsprozessen berücksichtigen müssen, gesehen. Insofern war ich überrascht, dass es mich gleich diesen Montag, als eine Bank die VoP-Lösung schon in deren Online-Banking live geschalten hat, als Privatperson und als Zahlungsempfänger meiner Firma erwischt hat.“ Zahlungen konnten nicht ausgeführt werden. Das könnte an der Übergangsphase gelegen haben: Während einige Banken mit der VoP-Prüfung schon zum Wochenbeginn starteten, ziehen andere erst jetzt nach. Maak und sein Team führen seither Penny-Tests durch, und haben so schon einige Matches, no matches oder Close Matches produzieren können.Maak ist gespannt, ob ab heute wirklich schon überall in der Praxis die VoP-Überprüfung läuft. „Bei größeren Firmen mit einer eigenen Treasury-Abteilung wird es, meiner Einschätzung nach, eher geringe Probleme geben. Alle Unternehmen, mit denen ich gesprochen habe, nutzen erstmal die Opt-Out-Möglichkeit.“ Diese sei auch bei der Ebics-Kommunikation automatisch voreingestellt.„Höchstens bei manuellen Zahlungen im Online-Banking/Electronic-Banking-Tool der Banken wird es nochmal zu Prüfungen kommen“, schätzt er. Aber solche manuellen Zahlungen wurden laut ihm in den vergangenen Jahren aus Sicherheits- und Prozessgründen sehr stark zurückgefahren. Außerdem sieht er in der Treasury-Community mittlerweile auch ein sehr starkes Bewusstsein für das Thema VoP.Bei Privatpersonen und kleineren Unternehmen dagegen, die ihre Zahlungen vor allem manuell im Online Banking eingeben, geht er davon aus, dass in den ersten Tagen „etwas Verwirrung“ herrschen wird. Info Welche Erfahrungen sammeln Sie zum Start mit VoP in Ihrer Treasury-Abteilung? Lassen Sie es uns wissen und schreiben Sie mir (s.backhaus@dertreasurer.de).

Ab heute gilt es: Verification of Payee startet

Weitere Inhalte zum Thema

Ihr Feedback zu DerTreasurer