Deutsche Bahn baut Fraud Monitor für Zahlungsverkehr

Neue Technologien spielen im Treasury der Deutschen Bahn längst eine wichtige Rolle: Der Staatskonzern setzt etwa Predictive Analytics für die Liquiditätsplanung ein und will künftig mit Hilfe von Webcrawlern – also Programmen, die das Internet nach bestimmten Stichworten durchsuchen – auch Kreditrisiken von Mittelständlern überwachen. „Wir nutzen dabei in der Regel Open-Source-Angebote“, berichtete Gerd Berghold, Head of Financial Services and Digital Treasury bei der Bahn kürzlich in einem Webinar von DerTreasurer und der Deutschen Bank. „So erreichen wir eine schnelle und kostengünstige Umsetzung.“

Auch im Kampf gegen Betrug im Zahlungsverkehr setzt die Bahn auf zwei Eigenentwicklungen. So hat die Digital-Treasury-Einheit um Berghold auf Basis einer Programmierschnittstelle (Rest API) eine Lösung gebaut, die auffällige Zahlungen filtert. „Der Fraud Monitor zieht sich alle Zahlungsdaten aus der Vergangenheit und vergleicht diese mit den aktuell im System erfassten Zahlungen“, erklärt Berghold die Funktionsweise.

Darüber hinaus setzt die Bahn Robotics zur Betrugsbekämpfung ein: Ein Roboter loggt sich in das Zahlungstool TIS ein und gleicht die dort hinterlegten Templates mit den SSI der Bank ab. „Das, kombiniert mit dem Fraud Monitor, gibt uns ein gutes Gefühl im Zahlungsverkehr", so Berghold.

Die Bahn nutzt das System nur für Treasury-Zahlungen, von denen es im Unternehmen etwa 50 bis 100 am Tag gibt. „Bei Treasury-Zahlungen ist die Wahrscheinlichkeit von Fraud zwar geringer, da wir die Banken, mit denen wir Finanztransaktionen tätigen, kennen“, so Berghold. „Aber wenn etwas passieren sollte, dann reden wir über Schäden im zwei- oder dreistelligen Millionenbereich.“ Etwa einmal am Tag poppe ein Alarm auf, ein Betrugsfall sei aber noch nicht aufgetreten. Für operative Zahlungen wäre diese Lösung aufgrund der hohen Volumina nicht praktikabel, erklärt Berghold. Hier sei ein Predictive-Analytics-Ansatz besser.

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