Commerzbank: „Aussetzung der Covenants ist eine Variante“

Seit Anfang vergangener Woche können Unternehmen bei der KfW Hilfskredite beantragen, um die Coronakrise zu überstehen. Wie viele Anfragen sind bei Ihnen schon eingegangen?
Wir haben bereits knapp 17.000 Anfragen bekommen – Stand 31. März. Neben den KfW-Hilfskrediten haben wir aber auch Anfragen für Bürgschaften sowie für nicht geförderte Finanzierungen erhalten. Seit Beginn der Krise haben wir unseren Firmenkunden bereits Corona-bedingte Kredite in einstelliger Milliardenhöhe zur Verfügung gestellt.

Stammen diese Anfragen ausschließlich von bereits bestehenden Firmenkunden oder sind auch Neukunden dabei?
Die meisten Anfragen kommen von bestehenden Firmenkunden. Nur ein kleiner Teil ist von Neukunden.

Die Gelder aus den KfW-Hilfskrediten werden erst Mitte April ausbezahlt. Um die Zeit, bis die KfW-Hilfen fließen, für ihre Firmenkunden zu überbrücken, hat die Commerzbank ein eigenes Kreditprogramm über 700 Millionen Euro aufgelegt. Wie sieht dieses konkret aus?
Mit diesem Programm gehen wir bei all unseren Unternehmens- und Firmenkunden – vom Gewerbetreibenden bis hin zu Großkonzernen – in Vorleistung und zahlen die beantragte Kreditsumme aus, sobald die Genehmigung beziehungsweise die Kreditentscheidung vorliegt. In dringenden Fällen können Kunden Gelder auch taggleich bekommen.

Sie sprachen von einer Milliardensumme, die beantragt wurde. Was passiert, wenn die 700 Millionen Euro ausgeschöpft sind?
Unser Corona-Mittelstandsfonds ist dezidiert für schnelle Liquidität für Firmenkunden bei Corona-bedingten Engpässen konzipiert oder für eine Zwischenfinanzierung bis zur Auszahlung von KfW-Krediten. Aktuell fühlen wir uns mit dem Volumen gut aufgestellt. Unsere vielen loyalen Firmenkunden wissen, dass wir an ihrer Seite stehen.

Die Risikoprüfung für die KfW-Kredite dürfte schnell zum Flaschenhals werden. Läuft sie bei Ihnen wie sonst ab oder ist sie etwas abgeschwächt?
Aus regulatorischer Sicht muss die Risikoprüfung so erfolgen, wie auch vor der Coronakrise. Die Entscheidungen werden immer noch im Vier-Augen-Prinzip gefällt. Denn auch die KfW verlangt eine saubere Prüfung von uns. Aber wir haben einen Weg gefunden, unsere Prozesse schneller durchführen zu können.

Und wie sieht der konkret aus?
Wir haben unsere Kapazitäten aufgestockt und den Antragsprozess für die Corona-Programme der KfW deutlich verschlankt. Wir können schnell entscheiden. Zudem haben wir unsere rund 700 Firmenkundenbetreuer in Deutschland nochmal speziell zum Thema öffentliche Fördermittel geschult. Für unsere Firmen- und Unternehmerkunden haben wir in kürzester Zeit eine Online-Antragsstrecke aufgelegt.

Haben Sie die Anzahl an Förderkreditspezialisten vergrößert, um den Ansturm bewältigen zu können?
Ja, wir haben unser Förderkreditteam erweitert. Wir sind jetzt mit über 100 Spezialisten für öffentliche Förderprogramme unterwegs, die zusammen mit unseren Firmenkundenbetreuern am Unternehmen agieren

Viele Unternehmen dürften infolge der Coronakrise mit Blick auf den Verschuldungs-Covenant ihre Kreditauflagen brechen. Werden Sie ihren Firmenkunden im Zuge einer Holiday-Period eine Erweiterung oder gar Aussetzung der Covenants anbieten?
Neben der Liquiditätsversorgung, Bürgschaften oder einer Tilgungsaussetzung ist das eine der möglichen Varianten. Das entscheiden wir aber jeweils im Einzelfall.

Fürchten Sie eine Zunahme der Kreditausfälle im Zuge der Coronakrise?
Es ist im Moment zu früh, um zu sagen, wie sich die Coronakrise auf unser Kreditbuchbuch auswirken wird. Es kommt darauf an, wie lange dieser Shutdown dauern wird. Wir erwarten aber vor dem Hintergrund der staatlichen Programme, dass die Effekte für die Banken verkraftbar sein müssten.

Der Baseler Ausschuss hat die Umsetzung der härteren Eigenkapitalvorschriften für Banken („Basel IV“) wegen des Coronavirus um ein Jahr verschoben. Wie sehr freut Sie das?
Es hilft auf jeden Fall in der gegenwärtigen Krise und ist richtig. Ich möchte aber auch nochmal darauf hinweisen, dass es, im Vergleich zur letzten großen Krise, der Finanzkrise im Jahr 2008, diesmal einen entscheidenden Unterschied gibt. Damals hatten wir eine Bankenkrise, jetzt haben wir eine Gesundheitskrise, die zu einer Krise der Realwirtschaft geführt hat. Heute sind die Banken wesentlich robuster aufgestellt als damals. Wir als Commerzbank stehen vom Risikoprofil und von der Kapitalausstattung her sehr gut da und werden unsere Kunden durch diese Krise begleiten.

Paulus[at]derTreasurer.de